Técnicas de Scoring

Scoring de Créditos

¿Qué es Scoring de Créditos?

El scoring de créditos es un modelo de calificación de crédito (credit scoring) que tiene por objeto, a partir de la información histórica de las contrapartes (clientes) y de las operaciones (contratos), clasificar la inversión crediticia de una entidad en grupos homogéneos a efectos de riesgo de crédito.

Además, el uso de los scorings en la gestión de las operaciones crediticias de una entidad permite la obtención de una cartera crediticia sana al beneficiarse de los siguientes puntos:

¿Cuáles son los principales beneficios del Scoring de Créditos?:

Los principales beneficios del Scoring de Créditos son:

• Admisión de operaciones con bajo riesgo de incumplimiento.
• Detección temprana de posibles incumplimientos de créditos vivos.
• Estimación de recuperaciones ante incumplimientos.
• Desactivación de cuentas riesgosas.
• Inicio anticipado de gestión de cobranza.
• Construcción de modelos de pre-aprobaciones.
• Pricing basado en calidad crediticia.

Construcción de un modelo de Scoring Crediticio

¿Cómo construir un modelo de Scoring Crediticio?

Para construir un modelo de scoring crediticio se debe recoger información histórica del comportamiento de diferentes variables, ya sean del cliente o de la misma operación (información socio-demográfica, financiera, características de la operación, entre otras variables) y contrastarla contra incumplimiento de un crédito.

Por ejemplo: Supongamos que estamos en una determinada ciudad, donde disponemos del dato oficial del porcentaje de morosidad de personas entre 18 y 25 años. Este dato puede ser comparado contra el porcentaje de morosidad para el mismo rango de edad que arroja nuestro software de créditos y cobranzas.

El software de créditos y cobranzas es una herramienta fundamental para no solo la administración de la cartera de créditos y cobranzas sino también para alimentar a los modelos de scoring de créditos y cobranzas que se implementan en la Financiera.

Hoy en día, las instituciones crediticias están integrando en sus sistemas internos modelos y procedimientos propios para mejorar la precisión y efectividad con la que gestionar y medir el riesgo de crédito de sus carteras.

A partir de esta información, es diseñado un modelo estadístico que finalmente calificará cada una de las operaciones.

iiifilomena®Software ofrece Asesoría para SOFOMES. Asesoría para Sofomes PLD. Software para SOFOM. Sistema para SOFOM. Software para SOFOM adaptado a las reglamentaciones vigentes. Actualización permanente del software para Sofomes.

iiifilomena®Software forma parte de un ecosistema compuesto por Financieras, Sofomes y Sociedades Comerciales dedicadas al otorgamiento de créditos y la gestión de cobranzas.

Se retroalimenta, colabora y recibe colaboración de su entorno, lo que le permite estar siempre con las últimas actualizaciones, ya que todos los años el software es sometido a auditorías.

De esta manera mantiene siempre actualizadas las listas negras, los paraísos fiscales, los contratos, y funcionalidaes que requieren los organismos oficiales de control.

Desarrolla y pone en marcha actualizaciones a la plataforma de software de créditos y cobranzas PLD por requerimiento de los clientes, lo que hace que forme parte de un círculo virtuoso de constante perfeccionamiento y evolución.

Demo. Software para SOFOM. Software para Instituciones Auxiliares de Créditos.

El Software para gestión y administración de créditos, préstamos y cobranzas se aplica para Microemprendimientos, Créditos Individuales, Créditos Prendarios, Líneas de Crédito y dispone de la capacidad de adaptar cualquier producto financiero a la medida del cliente.

El sistema de gestión de créditos y cobranzas se compone de módulos de Software de Créditos que cumplen con las Regulaciones y Requerimientos de la CONDUSEF. Es, en efecto un software diseñado para cubrir las exigencias de la CNBV y PLD.

La plataforma de administración de créditos y cobranzas con PLD se enfoca en la SOFOM, aunque por supuesto sirve muy bien para cualquier compañía dedicada al otorgamiento de préstamos.

Se especializa para la SOFOM en Controles Internos. Auditorías Internas de la SOFOM. Actividades de Control y Alertas de la SOFOM. Monitoreo del Control Interno de operaciones inusuales, relevantes o internas preocupantes de la SOFOM.

El Software de créditos y cobranzas para SOFOM permite administrar la información de la cartera y su comunicación por medio de los archivos para reportar a la CNBV o por medio de la generación de archivos para reportar a Buró de Crédito o Círculo de Crédito.

El sofware para SOFOM dispone de un sistema de autorizaciones para escalar las operaciones de crédito.

El software de créditos y cobranzas PLD dispone de las Herramientas Informáticas que debe contener un Software para Empresas Financieras (SOFOM) para cumplir con los lineamientos de PLD.

El Software de Créditos cumple con las exigencias de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la CONDUSEF.

 iiifilomena®Software recibe constante Asesoramiento en sistemas informáticos para Prevención de Lavado de Dinero (LD) y Financiamiento al Terrorismo (FT).